Svět financí byl po věky centralizovaným systémem, kde kontrola a autorita zůstávají v rámci konkrétního orgánu nebo organizace. Podvody, zneužití majetku a manipulace jsou hrozby, které se nad takovým systémem tyčí. Řešení tohoto problému bylo nalezeno, jako vždy, zasazené do náruče technologie - blockchainu.
Ale co je blockchain ve financích a skutečně mění způsob, jakým se zachází s financemi? Známe odpovědi, ale vy budete soudcem jeho moci.
Blockchain ve financích označuje použití technologie blockchain k řízení a zlepšování finančních transakcí a služeb. Představte si to jako distribuovanou účetní knihu, protože zaznamenané informace jsou uloženy na více webech nebo účastnících.
Jeho decentralizovaná a bezpečná povaha umožňuje zvýšenou transparentnost, efektivitu, přesnost a bezpečnost finančních transakcí. Používá se mimo jiné v bankovnictví, remitencích, obchodování s cennými papíry, vypořádání a pojištění.
Blockchain stojí za vzestupem kryptoměn, jako je bitcoin, ale jeho aplikace přesahují digitální měny. Velké finanční instituce zkoumají jeho implementace s cílem transformovat tradiční bankovní procesy, omezit podvody a podpořit finanční začlenění.
Nezměnitelná účetní kniha a decentralizovaná povaha blockchainu nabízejí změnu paradigmatu v tom, jak podniky zpracovávají finanční transakce.
Kořeny využití technologie blockchain ve finančním průmyslu najdete v bitcoinech, jejichž cílem je převádět aktiva z jednoho bodu do druhého, autonomně, bez centrálního dohledu. Rychle vpřed do současnosti, robustní schopnosti blockchainu umožňují finančním institucím nabízet rychlé a snadné převody peněz.
Například blockchain má potenciál způsobit revoluci v remitencích a přeshraničních platbách, které jsou tradičně spojeny s vysokými náklady a dlouhými čekacími dobami. Podle Statista, v roce 2022 dosáhly globální remitence odhadem 830 miliard USD a předpokládá se, že do roku 2024 dosáhnou 858 miliard USD, ale čelí překážkám vysokých transakčních poplatků, které mohou přesáhnout 10%. Blockchain může tyto poplatky snížit na 2-3%.
Zpoždění spojená s tradičními postupy vypořádání mohou vést k významným rizikům a neefektivitě. Implementace technologie blockchain může zkrátit dobu vypořádání od několika dnů až po téměř okamžité, pozoruhodné v éře rostoucího vysokofrekvenčního obchodování.
S blockchainem mohou finanční instituce vytvářet chytré smlouvy - samoobslužné smlouvy s podmínkami přímo zapsanými do kódu. Chytré smlouvy řídí další kvetoucí pole, decentralizované finance (DeFi).
DeFi se snaží nahradit tradiční finanční zprostředkovatele (think banky) protokoly založenými na blockchainu. Celková uzamčená hodnota DeFi (TVL) překročila Značka 80 milionů dolarůcož naznačuje rostoucí akceptaci technologie.
Finanční průmysl je pravidelnou obětí podvodů, což má za následek značné ztráty a oslabenou důvěru - náklady na podvod jsou nejvyšší mezi americkými bankami, s každým 1 dolarem ztráty podvodu stojí 4,36$.
Blockchain může přepracovat postupy ověřování identity se svým neměnným záznamem a významně zabezpečit procesy proti podvodům. Použití blockchainu pro ověření identity může snížit náklady na KYC (Know Your Customer), také zlepšení účinnosti protokolů proti praní špinavých peněz (AML).
Ačkoli je tato technologie stále v plenkách, budoucnost přináší obrovské možnosti pro tokenizaci aktiv. Tokenizace aktiv se v zásadě týká reprezentace aktiv reálného světa v digitální podobě na blockchainu. Zásadně transformuje přístup ke správě a vlastnictví aktiv, podporuje likviditu a dostupnost.
Tokenizace aktiv je navíc nastavena tak, aby předefinovala proprietární hranice a podpořila inkluzivitu a demokratizaci ve finanční doméně. Fyzická aktiva, jako jsou nemovitosti, neocenitelné umění nebo dokonce vzácné sběratelské předměty, mohou nyní mít digitální protějšky. Tato transformace digitalizuje vlastnictví a umožňuje částečné vlastnictví, kde může být aktivum vlastněno více entitami v různých poměrech.
Díky neodmyslitelně bezpečné a decentralizované povaze blockchainu se rizika spojená s tokenizací aktiv mohou drasticky snížit, což podporuje větší důvěru mezi investory a obchodníky. Jeho transparentnost posiluje úsilí o boj proti podvodům, protože každá transakce a převod vlastnictví jsou zaznamenány a kontrolovatelné.
Teoretický potenciál blockchainové technologie ve financích je samozřejmě relevantní pouze praktickými agenty, kteří podporují její využití, začlenění a integraci do finančních systémů. Podívejme se na progresivní finanční společnosti, které vedou v přijímání blockchainu:
Nadnárodní investiční banka a gigant finančních služeb, J.P. Morgan, je jedním z prvních osvojitelů technologie blockchain. Vyvinuli proprietární blockchain Quorum, který umožňuje okamžité převody plateb a sledování finančních informací v reálném čase.
Nicméně, Od té doby bylo získáno kvorum od Consensys, který nezabránil JP Morganovi v dalším zkoumání možností blockchainu. V současné době se spoléhají na technologii blockchain, aby přepracovali proces převodu finančních prostředků mezi bankami po celém světě prostřednictvím svého inovativního řešení Confirm.
“Očekává se, že potvrzení pomůže snížit počet odmítnutých nebo vrácených transakcí způsobených nesouladnými platebními údaji, což sníží náklady pro odesílající i přijímající banky.„— podle J.P. Morgan.
To zase sníží odmítnuté transakce a sníží náklady na odesílající i přijímající banky. Confirm, který existuje na vlastní platformě Liink společnosti J.P. Morgan, funguje jako mezinárodní nástroj pro ověřování účtu. Umožňuje partnerským bankám urychlit ověřování podrobností o účtu pro přijímající banky a zajistit efektivní směrování plateb pomocí „PayDirect“, globálního clearingového řešení J.P. Morgan.
Druhá největší bankovní instituce v USA, Banka Ameriky, má také investoval do blockchainové technologie. Spoléhají se na platformu založenou na blockchainu nabízenou společností Paxos Trust Company známou jako Paxos Settlement Service, automatizují procesy ve svých operacích a výrazně zkracují čas potřebný k vypořádání obchodu.
Generální ředitel banky Brian Moynihan prozradil, že vlastní řadu blockchainových patentů jako prostředek k řešení potřeb 60% svých klientů, kteří převádějí peníze digitálně.
Goldman Sachs již několik let aktivně zkoumá možnosti technologie blockchain. V roce 2015 se společnost připojila k dalším institucím v Investice více než 50 milionů dolarů ve společnosti pro platební bránu Bitcoin, Circle. Tento krok symbolizoval raný zájem Goldman Sachs o potenciál blockchainu.
Tím se však nezastavilo. V roce 2018 spustila svůj Bitcoin Trading Deska stala se první velkou bankou z Wall Street, která učinila krok tohoto druhu. To dále upevnilo jeho postoj nejen k účasti, ale k vedení blockchainové revoluce. Aby to uzavřeli, vedli Kolo financování ve výši 25 milionů dolarů pro startup blockchainových plateb Veem.
Blockchain je relativně nová technologie a jako taková je s její implementací spojeno mnoho výzev:
Blockchain, který je rušivou technologií, často představuje konflikt se stávajícími finančními předpisy. Přechod na systém založený na blockchainu by vyžadoval, aby finanční instituce přizpůsobily své často rigidní postupy v souladu s často se měnícími a někdy nejednoznačnými právními a regulačními očekáváními. Je obrovskou výzvou předělat zákony a předpisy založené na tradičních finančních modelech tak, aby odpovídaly inovativní struktuře blockchainu.
Problémy s interoperabilitou vznikají, pokud jde o integraci blockchainu se stávajícími systémy nebo mezi různými blockchainovými platformami. Nedostatek standardů a společných protokolů může bránit konzistentní výměně dat a bránit bezproblémovému propojení mezi těmito platformami, což představuje významnou překážku pro široké přijetí blockchainu.
S rostoucí velikostí blockchainu by mohly potenciálně existovat problémy s rychlostí a škálovatelností. Jak objem transakcí roste, výpočetní výkon potřebný ke zpracování a ověření těchto transakcí výrazně eskaluje. To může vést ke zvýšení transakčních časů a nákladů, což brání efektivitě výkonu blockchainu, což je faktor nezbytný pro robustní finanční aplikace.
Aplikace a dopad blockchainu ve financích a ostatní průmyslová odvětví jsou podstatné a stále se rychle vyvíjejí. Od urychlení bezpečných a bezproblémových transakcí až po revoluci v tradičních bankovních rolích spustil blockchain posun, který předefinuje finanční sféru. Budoucí finanční instituce již prosazují jeho přijetí, což ilustruje hmatatelnou budoucnost, kde je blockchain hluboce zakořeněn ve finančních operacích. A to je budoucnost, které chcete být součástí!
Diskuse o web3 je často plná kryptických termínů a zdánlivě nemožných konceptů, a nejjednodušší způsob, jak vysvětlit, co to vlastně je, je poskytnout příklady nejlepších aplikací web3 současnosti.
Read More
Maloobchodní sektor, známý jako ten, který nikdy nespí, čelí naléhavé potřebě přizpůsobit se technologickým inovacím. Přijetí digitální transformace v maloobchodě není jen trendem, ale nutností splnit rostoucí požadavky a očekávání moderních spotřebitelů.
Read More
IoT ve zdravotnictví již toto odvětví transformuje a budoucnost se zdá slibná. Od nositelných fitness trackerů až po sofistikované inteligentní implantáty, aplikace IoT mění způsob poskytování zdravotní péče. Čtěte dále a prozkoumejte průkopnický dopad.
Read More
