Die Finanzwelt ist seit langem ein zentralisiertes System, in dem Kontrolle und Autorität bei einer bestimmten Stelle oder Organisation verbleiben. Betrug, Veruntreuung von Vermögenswerten und Manipulation sind Bedrohungen, die in einem solchen System eine große Rolle spielen. Eine Lösung für dieses Problem wurde wie immer in den Armen der Technologie gefunden — der Blockchain.
Aber was ist Blockchain im Finanzwesen und verändert sie wirklich die Art und Weise, wie mit Finanzen umgegangen wird? Wir kennen die Antworten, aber Sie sind der Richter über ihre Macht.
Blockchain im Finanzwesen bezieht sich auf den Einsatz der Blockchain-Technologie zur Förderung und Verbesserung von Finanztransaktionen und -dienstleistungen. Stellen Sie sich das als verteiltes Hauptbuch vor, da die aufgezeichneten Informationen an mehreren Standorten oder Teilnehmern gespeichert werden.
Sein dezentraler und sicherer Charakter ermöglicht eine erhöhte Transparenz, Effizienz, Genauigkeit und Sicherheit bei Finanztransaktionen. Es wird unter anderem im Bankwesen, bei Überweisungen, im Wertpapierhandel, bei Abrechnungen und Versicherungen eingesetzt.
Blockchain steht hinter dem Aufstieg von Kryptowährungen wie Bitcoin, aber ihre Anwendungen reichen weit über digitale Währungen hinaus. Große Finanzinstitute untersuchen derzeit ihre Implementierungen, um traditionelle Bankprozesse zu transformieren, Betrug zu reduzieren und finanzielle Inklusion zu fördern.
Das unveränderliche Hauptbuch und der dezentrale Charakter der Blockchain bieten einen Paradigmenwechsel in der Art und Weise, wie Unternehmen Finanztransaktionen abwickeln.
Die Wurzeln des Einsatzes der Blockchain-Technologie in der Finanzbranche finden Sie in Bitcoin, der darauf abzielt, Vermögenswerte autonom und ohne zentrale Aufsicht von einem Punkt zum anderen zu übertragen. Heute sind es die robusten Funktionen der Blockchain, die es Finanzinstituten ermöglichen, schnelle und mühelose Geldtransfers anzubieten.
Beispielsweise birgt Blockchain das Potenzial, Überweisungen und grenzüberschreitende Zahlungen zu revolutionieren, was traditionell mit hohen Kosten und langen Wartezeiten verbunden ist. Laut Statista, im Jahr 2022 erreichten die weltweiten Überweisungen geschätzte 830 Milliarden US-Dollar und werden sich bis 2024 voraussichtlich auf 858 Milliarden US-Dollar belaufen, stoßen jedoch auf Hindernisse in Form von hohen Transaktionsgebühren, die 10% übersteigen können. Blockchain kann diese Gebühren senken bis 2-3%.
Verzögerungen im Zusammenhang mit herkömmlichen Abwicklungsverfahren können zu erheblichen Risiken und Ineffizienzen führen. Die Implementierung der Blockchain-Technologie kann Verkürzen Sie die Abrechnungszeit von wenigen Tagen bis fast augenblicklich, was in Zeiten des zunehmenden Hochfrequenzhandels bemerkenswert ist.
Mit Blockchain können Finanzinstitute intelligente Verträge erstellen — selbstausführende Verträge, bei denen die Bedingungen direkt in den Code geschrieben sind. Intelligente Verträge treiben ein weiteres blühendes Feld voran, das dezentrale Finanzwesen (DeFi).
DeFi versucht, traditionelle Finanzintermediäre (Think Banks) durch Blockchain-basierte Protokolle zu ersetzen. Der gesperrte Gesamtwert (TVL) von DeFi hat den Wert überschritten 80-Millionen-Dollar-Marke, was auf die zunehmende Akzeptanz der Technologie hindeutet.
Die Finanzbranche ist regelmäßig Opfer von Betrug, was zu erheblichen Verlusten und Vertrauensverlust führt — die Betrugskosten sind unter US-Banken mit jedem Dollar an Betrugsverlust am höchsten kostet $4,36.
Blockchain kann die Verfahren zur Identitätsprüfung mit ihrem unveränderlichen Datensatz überarbeiten und Prozesse so erheblich vor Betrug schützen. Die Anwendung der Blockchain zur Identitätsprüfung kann Reduzieren Sie die KYC-Kosten (Know Your Customer), wodurch auch die Wirksamkeit der Protokolle zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) verbessert wird.
Obwohl diese Technologie noch in den Kinderschuhen steckt, bietet die Zukunft immense Möglichkeiten für die Tokenisierung von Vermögenswerten. Die Tokenisierung von Vermögenswerten bezieht sich im Wesentlichen auf die Darstellung realer Vermögenswerte in digitaler Form auf der Blockchain. Es verändert grundlegend den Ansatz zur Vermögensverwaltung und zum Besitz von Vermögenswerten und fördert Liquidität und Zugänglichkeit.
Darüber hinaus wird die Tokenisierung von Vermögenswerten die Eigentumsgrenzen neu definieren und so Inklusivität und Demokratisierung im Finanzbereich vorantreiben. Physische Vermögenswerte wie Immobilien, unbezahlbare Kunst oder sogar seltene Sammlerstücke können nun digitale Gegenstücke haben. Diese Transformation digitalisiert das Eigentum und ermöglicht Teileigentum, bei dem ein Vermögenswert mehreren Unternehmen in unterschiedlichem Verhältnis gehören kann.
Dank der inhärent sicheren und dezentralen Natur der Blockchain können die mit der Tokenisierung von Vermögenswerten verbundenen Risiken drastisch reduziert werden, was das Vertrauen von Anlegern und Händlern stärkt. Ihre Transparenz verstärkt die Bemühungen zur Betrugsbekämpfung, da jede Transaktion und jeder Eigentumsübergang aufgezeichnet und überprüfbar ist.
Natürlich wird das theoretische Potenzial der Blockchain-Technologie im Finanzwesen nur durch die praktischen Akteure relevant, die ihre Nutzung, Inklusion und Integration in Finanzsysteme fördern. Schauen wir uns die fortschrittlichen Finanzunternehmen an, die bei der Einführung von Blockchain eine Vorreiterrolle einnehmen:
Die multinationale Investmentbank und der Finanzdienstleistungsriese J. P. Morgan, ist einer der ersten Anwender der Blockchain-Technologie. Sie haben eine firmeneigene Blockchain, Quorum, entwickelt, um sofortige Zahlungsüberweisungen zu ermöglichen und Finanzinformationen in Echtzeit zu verfolgen.
Jedoch Quorum wurde inzwischen übernommen von Consensys, was J.P. Morgan nicht davon abhielt, die Möglichkeiten der Blockchain noch weiter zu erforschen. Heutzutage verlassen sie sich auf die Blockchain-Technologie, um den Geldtransferprozess zwischen Banken auf der ganzen Welt durch ihre innovative Lösung Confirm neu zu gestalten.
“Confirm wird voraussichtlich dazu beitragen, die Anzahl der abgelehnten oder zurückgegebenen Transaktionen aufgrund nicht übereinstimmender Zahlungsinformationen zu reduzieren und so die Kosten sowohl für die sendende als auch für die empfangende Bank zu senken.“ — als per J.P Morgan.
Dies wiederum verringert die Anzahl der abgelehnten Transaktionen und senkt die Kosten sowohl für die sendende als auch für die empfangende Bank. Confirm ist auf J.P. Morgans eigener Liink-Plattform verfügbar und fungiert als internationales Tool zur Kontovalidierung. Es ermöglicht Partnerbanken, die Überprüfung der Kontodetails für begünstigte Banken zu beschleunigen und eine effiziente Zahlungsabwicklung mithilfe von „PayDirect“, der globalen Clearing-Lösung von J.P. Morgan, sicherzustellen.
Das zweitgrößte Bankinstitut in den USA, Bank von Amerika, hat auch in die Blockchain-Technologie investiert. Sie stützen sich auf eine Blockchain-basierte Plattform, die von der Paxos Trust Company angeboten wird und als Paxos Settlement Service bekannt ist. Sie automatisieren die Prozesse in ihren Abläufen und reduzieren so die Zeit, die für die Abwicklung eines Handels erforderlich ist, erheblich.
Der CEO der Bank, Brian Moynihan, gab bekannt, dass sie zahlreiche Blockchain-Patente besitzen, um den Bedürfnissen der 60% ihrer Kunden gerecht zu werden, die Geld digital bewegen.
Goldman Sachs untersucht seit mehreren Jahren aktiv die Möglichkeiten der Blockchain-Technologie. Im Jahr 2015 schloss sich das Unternehmen anderen Institutionen an investiert mehr als 50 Millionen $ im Bitcoin-Zahlungsgateway-Unternehmen Circle. Dieser Schritt symbolisierte das frühe Interesse von Goldman Sachs am Potenzial der Blockchain.
Damit war es jedoch noch nicht getan. Im Jahr 2018 es hat seinen Bitcoin Trading Desk gestartetund war damit die erste große Wall Street-Bank, die einen solchen Schritt unternahm. Dies festigte ihre Haltung, nicht nur an der Blockchain-Revolution teilzunehmen, sondern sie auch anzuführen, weiter. Um das Ganze abzurunden, führten sie eine Finanzierungsrunde in Höhe von 25 Millionen US-Dollar für das Blockchain-Zahlungs-Startup Veem.
Blockchain ist eine relativ neue Technologie, und daher sind mit ihrer Implementierung viele Herausforderungen verbunden:
Als disruptive Technologie steht Blockchain oft im Konflikt mit bestehenden Finanzvorschriften. Für den Übergang zu einem Blockchain-basierten System müssten Finanzinstitute ihre oft starren Verfahren an die sich häufig ändernden und manchmal zweideutigen rechtlichen und regulatorischen Erwartungen anpassen. Es ist eine enorme Herausforderung, Gesetze und Vorschriften, die auf traditionellen Finanzmodellen basieren, an die innovative Struktur der Blockchain anzupassen.
Interoperabilitätsprobleme treten auf, wenn es darum geht, die Blockchain in bestehende Systeme oder zwischen verschiedenen Blockchain-Plattformen zu integrieren. Das Fehlen von Standards und gemeinsamen Protokollen kann einen konsistenten Datenaustausch und eine nahtlose Vernetzung zwischen diesen Plattformen behindern, was ein erhebliches Hindernis für eine breite Einführung der Blockchain darstellt.
Mit zunehmender Größe der Blockchain könnte es möglicherweise zu Geschwindigkeits- und Skalierbarkeitsproblemen kommen. Mit steigendem Transaktionsvolumen eskaliert die Rechenleistung, die für die Verarbeitung und Validierung dieser Transaktionen erforderlich ist, erheblich. Dies kann zu längeren Transaktionszeiten und Kosten führen, was die Leistungseffizienz der Blockchain beeinträchtigt, ein Faktor, der für robuste Finanzanwendungen von entscheidender Bedeutung ist.
Die Anwendung und die Auswirkungen der Blockchain in den Bereichen Finanzen und andere Branchen sind umfangreich und entwickeln sich immer noch schnell. Von der Beschleunigung sicherer und reibungsloser Transaktionen bis hin zur Revolutionierung traditioneller Bankfunktionen hat Blockchain einen Wandel ausgelöst, der den Finanzbereich neu definiert. Zukunftsorientierte Finanzinstitute setzen sich bereits für ihre Einführung ein und verdeutlichen eine greifbare Zukunft, in der Blockchain tief in Finanzoperationen verankert ist. Und das ist eine Zukunft, an der Sie teilnehmen möchten!
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