Finansvärlden har i evigheter varit ett centraliserat system där kontroll och myndighet förblir inom ett specifikt organ eller organisation. Bedrägeri, förskingring av tillgångar och manipulation är hot som väcker stort över ett sådant system. En lösning på detta har hittats, som alltid, inbäddat i teknikens armar - blockchain.
Men vad är blockchain i finans och förändrar det verkligen hur ekonomi hanteras? Vi vet svaren, men du är domaren över dess makt.
Blockchain i finans hänvisar till användningen av blockchain-teknik för att driva och förbättra finansiella transaktioner och tjänster. Tänk på det som en distribuerad huvudbok eftersom den inspelade informationen lagras på flera webbplatser eller deltagare.
Dess decentraliserade och säkra natur möjliggör ökad transparens, effektivitet, noggrannhet och säkerhet i finansiella transaktioner. Det används bland annat inom bank, remitteringar, värdepappershandel, uppgörelser och försäkring.
Blockchain ligger bakom ökningen av kryptovalutor som Bitcoin, men dess applikationer sträcker sig långt bortom digitala valutor. Stora finansinstitut undersöker dess implementeringar för att omvandla traditionella bankprocesser, minska bedrägerier och främja ekonomisk inkludering.
Blockchains oföränderliga huvudbok och decentraliserade natur erbjuder ett paradigmskifte i hur företag hanterar finansiella transaktioner.
Du kan hitta rötterna till blockchain-teknikanvändning i finansbranschen i Bitcoin, som syftar till att överföra tillgångar från en punkt till en annan, autonomt, fri från central tillsyn. Snabbspola fram till idag tillåter blockchains robusta funktioner finansiella institutioner att erbjuda snabba och enkla penningöverföringar.
Till exempel har blockchain potential att revolutionera överföringar och gränsöverskridande betalningar, traditionellt förknippade med höga kostnader och långa väntetider. Enligt Statista, 2022 nådde de globala överföringarna uppskattningsvis 830 miljarder dollar och beräknas uppgå till 858 miljarder dollar 2024, men står inför hinder för höga transaktionsavgifter som kan överstiga 10%. Blockchain kan sänka dessa avgifter till 2-3%.
Förseningar i samband med traditionella avvecklingsförfaranden kan leda till betydande risker och ineffektivitet. Att implementera blockchain-teknik kan minska avvecklingstiden från några dagar till nästan omedelbar, anmärkningsvärd i en tid med ökande högfrekvent handel.
Med blockchain kan finansinstitut skapa smarta kontrakt - självutförande kontrakt med villkoren direkt skrivna i kod. Smarta kontrakt driver ett annat blomstrande fält, decentraliserad finans (DeFi).
DeFi försöker ersätta traditionella finansiella mellanhänder (tänkbanker) med blockchain-baserade protokoll. DeFis totala värde låst (TVL) har överskridit 80 miljoner dollar markvilket indikerar teknikens ökande acceptans.
Finansbranschen är ett regelbundet offer för bedrägerier, vilket resulterar i betydande förluster och försvagat förtroende - kostnaden för bedrägerier är högst bland amerikanska banker, med varje $1 bedrägeriförlust kostar $4,36.
Blockchain kan se över identitetsverifieringsförfaranden med sin oföränderliga rekord, vilket avsevärt skyddar processer mot bedrägerier. Använda blockchain för identitetsverifiering kan minska kostnaderna för KYC (Know Your Customer), vilket också förbättrar effektiviteten i protokollen mot penningtvätt (AML).
Även om denna teknik fortfarande är i sin linda, har framtiden enorma möjligheter för tokenisering av tillgångar. Tokenisering av tillgångar hänvisar i princip till representationen av verkliga tillgångar i digital form, på blockchain. I grund och botten omvandlar det tillvägagångssättet för kapitalförvaltning och ägande, främjar likviditet och tillgänglighet.
Dessutom är tillgångstokenisering inställd på att omdefiniera proprietära gränser, vilket driver inkludering och demokratisering inom den finansiella domänen. Fysiska tillgångar som fastigheter, ovärderlig konst eller till och med sällsynta samlarobjekt kan nu ha digitala motsvarigheter. Denna omvandling digitaliserar ägandet och möjliggör fraktionellt ägande, där en tillgång kan ägas av flera enheter i olika proportioner.
Tack vare blockchains i sig säkra och decentraliserade natur kan riskerna i samband med tillgångstokenisering minska drastiskt, vilket främjar större förtroende bland investerare och handlare. Dess transparens stärker ansträngningarna mot bedrägerier, eftersom varje transaktion och överföring av äganderätt registreras och granskas.
Naturligtvis görs den teoretiska potentialen för blockchain-teknik inom finans endast relevant av de praktiska agenterna som främjar dess användning, inkludering och integration i finansiella system. Låt oss titta på de progressiva finansiella företagen som leder ansvaret för blockchain-adoption:
Den multinationella investeringsbanken och jätten för finansiella tjänster, J.P. Morgan, är en av de tidiga adoptörerna av blockchain-teknik. De har utvecklat en egen blockchain, Quorum, för att möjliggöra omedelbara betalningsöverföringar och för att spåra finansiell information i realtid.
Emellertid Kvorum har sedan förvärvats av Consensys, vilket inte hindrade JP Morgan från att utforska möjligheterna med blockchain ytterligare. Numera förlitar de sig på blockchain-teknik för att förnya fondöverföringsprocessen mellan banker över hela världen genom sin innovativa lösning Confirm.
”Bekräfta förväntas bidra till att minska antalet avvisade eller returnerade transaktioner orsakade av felaktiga betalningsuppgifter, vilket sänker kostnaderna för både de sändande och mottagande bankerna.” — enligt J.P Morgan.
Detta kommer i sin tur att minska avvisade transaktioner och minska kostnaderna för både sändande och mottagande banker. Confirm finns på J.P. Morgans egen Liink-plattform och fungerar som ett internationellt kontovalideringsverktyg. Det gör det möjligt för partnerbanker att påskynda verifiering av kontodetaljer för mottagande banker och säkerställa effektiv betalningsdirigering med hjälp av ”PayDirect”, J.P. Morgans globala clearinglösning.
Den näst största bankinstitutet i USA, Bank of America, har också investerat i blockchain-teknik. Genom att förlita sig på en blockchain-baserad plattform som erbjuds av Paxos Trust Company, känd som Paxos Settlement Service, automatiserar de processerna i sin verksamhet, vilket avsevärt minskar den tid som krävs för att lösa en handel.
Bankens VD, Brian Moynihan, avslöjade att de innehar många blockchain-patent som ett sätt att tillgodose behoven hos de 60% av sina kunder som flyttar pengar digitalt.
Goldman Sachs har aktivt utforskat möjligheterna med blockchain-teknik i flera år nu. År 2015 anslöt sig företaget till andra institutioner i Investera mer än 50 miljoner i Bitcoin-betalningsgatewayföretaget, Circle. Detta drag symboliserade Goldman Sachs tidiga intresse för blockchains potential.
Det slutade dock inte där. Under 2018, det lanserade sin Bitcoin Trading Deskoch blev den första stora Wall Street-banken att göra ett drag av detta slag. Detta stärkte ytterligare sin inställning till att inte bara delta utan leda i blockchain-revolutionen. För att stänga av det ledde de en Finansieringsrunda på 25 miljoner dollar för blockchain-betalningsstart Veem.
Blockchain är en relativt ny teknik och som sådan finns det många utmaningar i samband med dess implementering:
Eftersom blockchain är en störande teknik utgör blockchain ofta en konflikt med befintliga finansiella regler. Övergången till ett blockchain-baserat system skulle kräva att finansinstitut anpassar sina ofta styva förfaranden i enlighet med ofta föränderliga, och ibland tvetydiga, juridiska och regulatoriska förväntningar. Det är en enorm utmaning att bygga om lagar och förordningar baserade på traditionella finansiella modeller för att passa den innovativa strukturen i blockchain.
Interoperabilitetsproblem uppstår när det gäller att integrera blockchain med befintliga system eller mellan olika blockchain-plattformar. Bristen på standarder och gemensamma protokoll kan hindra konsekvent datautbyte och hindra sömlösa sammankopplingar mellan dessa plattformar, vilket utgör ett betydande hinder för utbredd användning av blockchain.
Det kan potentiellt finnas hastighets- och skalbarhetsproblem när storleken på blockkedjan ökar. När transaktionsvolymen växer ökar beräkningskraften som krävs för att bearbeta och validera dessa transaktioner avsevärt. Detta kan leda till ökade transaktionstider och kostnader, vilket hämmar blockchainens prestandaeffektivitet, en faktor som är avgörande för robusta finansiella applikationer.
Tillämpningen och effekten av blockchain inom finans och Övriga industrier är betydande och utvecklas fortfarande snabbt. Från att påskynda säkra och sömlösa transaktioner till att revolutionera traditionella bankroller har blockchain utlöst ett skifte som omdefinierar det finansiella området. Framåtblickande finansinstitut kämpar redan för dess antagande, vilket illustrerar en konkret framtid där blockchain är djupt inbäddad i finansiell verksamhet. Och det är en framtid du vill vara en del av!
En fredag till, och ännu en gång kommer din verkliga Jordan fram med en annan intressant artikel för den här veckan. Så, är det verkligen en helg om du inte börjar det med en av våra bloggar? Okej, jag går för långt 🙂 men jag uppskattar verkligen att du gillar den här typen av artiklar.
Läs mer
